Статистика блога
196
Записей
2656
Обращений
124949
Посетителей
Областные Управления
(финансируемые из местного бюджета)
Областные управления и департаменты
(финансируемые из республиканского бюджета)

Страхование как инструмент финансовой защиты

Что такое страхование?

Страхование представляет собой финансовую защиту или компенсацию за ряд случаев с признаками вероятности и случайности его наступления, например:

  • наступление смерти;
  • несчастный случай;
  • полная или частичная (временная) потеря трудоспособности;
  • критическое заболевание;
  • утрата предмета собственности (пожар, потоп и т.д.);
  • повреждение имущества (автомобиля);
  • неисполнение обязательств по договору.

В этом случае страховая компания (или страховщик) компенсирует Ваши потери в размере, оговоренном в Вашем страховом полисе.

Необходимость страхования

Страхование является одной из необходимых мер управления рисками в непредвиденных обстоятельствах, требующих  средства для покрытия расходов.

Приобретая страховой полис, Вы переносите финансовый риск на страховщика (страховая компания) за плату (страховую премию).

Отрасли страхования в Республике Казахстан

  • Страхование жизни:

1) страхование жизни;

2) аннуитетное страхование;

  • Общее страхование:

1) страхование от несчастных случаев;

2) страхование на случай болезни;

3) страхование автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта;

4) страхование грузов;

5) страхование имущества от ущерба;

6) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта;

7) страхование займов;

8) ипотечное страхование;

9) страхование гарантий и поручительств;

10) страхование убытков финансовых организаций;

11) страхование от прочих финансовых убытков;

12) страхование судебных расходов;

13) титульное страхование (при осуществлении страховой выплаты в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам страхователя в случае прекращения права собственности на имущество).

 

Краткое содержание наиболее распространенных классов страхования

·         Страхование жизни

Совокупность видов страхования, в случаях смерти застрахованного/дожития им до окончания срока страхования  или определенного договором страхования возраста.

·         Общее страхование

Предусматривает покрытие расходов по обширному ряду случаев: при утери имущества, повреждении недвижимости или автотранспорта. При этом страховщиком  выплачивается сумма,  указанная в полисе либо сумма на частичное покрытие расходов.

·         Страхование от несчастного случая

Совокупность видов страхования, в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью в результате несчастного случая, профессионального заболевания.

·         Страхование на случай болезни

Совокупность видов страхования, в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья.

·         Страхование средств транспорта

Совокупность видов страхования, в случае компенсации ущерба, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, включая угон или кражу, а также повреждение или уничтожение.

·         Страхование имущества

Совокупность видов страхования, в случае компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи.

·         Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта

Совокупность видов страхования, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика.

·         Страхование займов

Предусматривает осуществление страховых выплат при возникновении убытков кредитора в результате неисполнения страхователем (заемщиком) обязательств перед кредитором.

·         Ипотечное страхование

Предусматривает осуществление страховых в случае нанесения ущерба имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу.

Выбор подходящего класса страхования

На сегодняшний день, с увеличением видов страхования, современный человек может полностью обезопасить свою жизнь и жизнь своих близких от многих непредвиденных обстоятельств. Поэтому для определения подходящего вида страхования Вам необходимо учесть следующее:

- составить список индивидуальных рисков (с учетом финансовых потерь, с которыми Вы можете столкнуться);

-  продумать варианты покрытия финансовых расходов;

- изучить имеющиеся у Вас страховые полисы;

- выбор полиса с учетом своих доходов без лишних трат (цена страхования жизни не является ценой Вашей жизни).

Кроме того, согласно законодательству Республики Казахстан, страховая компания вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования (при наличии лицензии), что упрощает вопрос выбора подходящего класса страхования.

Советы по страхованию

  • Сбор информации – составьте список действующих страховых компаний в Республике Казахстан (размещен на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz);
  • Выбирайте тщательно – составьте список того, что Вам нужно застраховать и сопоставьте с ним предлагаемые страховыми организациями полисы;
  • Будьте осторожны - не подписывайте полис, основанный на неточной информации, при этом его могут признать недействительным и получить страховую выплату будет невозможно;
  • Убедитесь – что, страховщик с которым Вы имеете дело имеет необходимые лицензии уполномоченного органа;
  • Запомните - дешевые страховые организации могут предложить довольно слабую страховую защиту  при низкой  цене;
  • Будьте честны – при оформлении полиса следует раскрыть все детали страховщику, так как впоследствии возможен отказ в страховой выплате в связи с представлением недостоверной информации;
  • Проверяйте исключения – необходимо  спросить о том, что не входит в страховое покрытие Вашего полиса;
  • Обновляйте Вашу страховку – необходимо принять своевременные меры при истечении срока старого полиса или в случае возникновения у Вас каких-либо изменений;
  • Услуга страхового брокера – страховой брокер может проконсультировать по вопросам страхования (список размещен на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz);
  • Услуга страхового омбудсмана - способствует урегулированию взаимоотношений между Вами и страховщиком, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Как подать заявку на оформление полиса?

Необходимые документы при подаче заявки:

  • форма заявки;
  • документы, подтверждающие личность;
  • документы требуемые страховой компанией для заключения договора страхования.

Страховщик после получения всех документов, производит обработку и затем сообщает об окончательном результате. В некоторых случаях существует необходимость задействования третьих лиц для определения возможности принятия страховой компанией риска на страхование.

Инструкцию по заполнению заявки можно найти сайтах страховых компаний.

Для того, чтобы получить страховую выплату, Вы должны:

  • информировать Вашего страховщика оперативно и детально в сроки определенные договором/полисом;
  • сообщать только достоверные сведения;
  • приложить документы, требуемые по договору/ полису;
  • оказывать содействие страховщику, а также третьим лицам, задействованным в расследовании страхового случая (врачи, следователи, оценщики)

В случае представления неверной информации, Вашей заявке может быть отказано.

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-19, 99-09-20, е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»

 Костанайский филиал Национального Банка РК

Отправить письмом